Assurance vie : gestion de patrimoine AFP Bultel (Lille)

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L'assurance-vie offre une diversité d'utilisation unique, ce qui en fait un irremplaçable outil de gestion de patrimoine : elle permet d'épargner, à la poursuite d'un objectif précis ou non, de générer des revenus complémentaires, en activité, ou une fois en retraite, de transmettre un capital dans une optique successorale, de fournir une garantie dans le cadre d'une opération de crédit, par exemple « in finé ».

L'assurance-vie, c'est aussi la liberté : du choix de l'assureur ou des assureurs, la diversification est une précaution qui constitue un principe de bonne gestion - du mode d'alimentation et de retrait, un contrat d'assurance vie doit être à « versements et retraits libres » et prévoir la possibilité d' « avances ». C'est un atout décisif de l'assurance-vie : vous pouvez retirer une fraction des sommes placées. L'assurance-vie présente l'avantage d'une liquidité totale - de la rédaction de la clause bénéficiaire, lors de la souscription d'une assurance-vie, son titulaire désigne un ou des bénéficiaires, auxquels les sommes reviendront dans le cas de son décès. Le souscripteur peut choisir totalement librement ce ou ces bénéficiaires - de changer d'avis, votre situation familiale ou professionnelle peut évoluer. Vous devez donc idéalement mettre en place des solutions patrimoniales réversibles, disponibilité des sommes investies, modifications de la clause bénéficiaire...

L'assurance-vie est insaisissable : les créanciers du souscripteur ne peuvent donc effectuer une saisie sur le contrat avant son terme. Cette caractéristique apporte une excellente protection des sommes investies contre les tiers.

Principaux contrats sélectionnés :

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DELUBAC ORCHESTRAL

Ce contrat est ouvert à tous les types d' OPCVM du marché, plus un fonds Euro. Sa principale particularité réside dans le mode de gestion des allocations d'actifs élaborées par la cellule Gestion Privée de la Banque Delubac & Cie. Le premier objectif est de limiter le risque de perte en capital face aux aléas des marchés boursiers. La superposition de plusieurs classes d'actifs décorrélées les unes des autres permet d'optimiser le couple rendement / sécurité. Il s'agit de construire un portefeuille dont les fonds selectionnés vont réagir de façon différente voire divergente face à un même évenement politique, économique ou financier. La transparence du contrat est garantie par la différenciation totale entre l'assureur (Foncier Assurances) et les gestionnaires des fonds.

Les quatre allocations historiques sont ici comparées à l'indice CAC 40

Performances Cumulées sur 3 ans, 5 ans, 7 ans et 9 ans à fin décembre 2008

AU 31.12.2008	Allocation 1	Allocation 2	Allocation 3	Allocation 4	Indice CAC 40
Sur 3 ans Taux Annualisé	-11,41 % -3,96 %	-14,06 % -4,93 %	-21,91% -7,91 %	-25,59 % -9,38 %	-32,54 % -12,30 %
Sur 5 ans Taux Annualisé	7,51 % 1,46 %	8,52 % 1,65 %	5,68 % 1,11 %	16,70 % 3,14 %	-8,19 % -1,69 %
Sur 7 ans Taux Annualisé	22,04 % 2,89 %	21,56 % 2,83 %	16,27 % 2,18 %	41,79 % 5,11 %	-30,22 % -5,01 %
Sur 9 ans Taux Annualisé	47,29 % 4,40 %	49,92 % 4,60 %	47,11 % 4,38 %	69,66 % 6,05 %	-45,40 % -6,50 %

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CNP PATRIMOINE LIBERTE

Contrat en UC ouvert à + de 1000 OPCVM.

Qualité du Fonds Euro (4.20 % net en 2008 / 4.50 % net en 2007).

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ESCA TRYPTIQUE

Contrat en UC + un Fonds EURO.

Qualité du Fonds Euro (4.62 % net en 2008 / 4.62 % net en 2007).

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