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| Accueil > Assurance vie |
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L'assurance-vie offre une diversité d'utilisation unique,
ce qui en fait un irremplaçable outil de gestion de patrimoine : elle permet d'épargner,
à la poursuite d'un objectif précis ou non, de générer des revenus complémentaires, en activité,
ou une fois en retraite, de transmettre un capital dans une optique successorale, de fournir une garantie dans le cadre d'une opération de
crédit, par exemple « in finé ».
L'assurance-vie, c'est aussi la liberté : du choix de l'assureur ou
des assureurs, la
diversification est une précaution qui constitue un principe de bonne gestion -
du mode d'alimentation et de retrait, un contrat d'assurance vie doit être à «
versements et retraits libres » et prévoir la possibilité d' « avances ». C'est un atout
décisif de l'assurance-vie : vous pouvez retirer une fraction des sommes
placées. L'assurance-vie présente l'avantage d'une liquidité totale - de la
rédaction de la clause bénéficiaire, lors de la
souscription d'une assurance-vie, son titulaire désigne un ou des
bénéficiaires, auxquels les sommes reviendront dans le cas de son décès. Le
souscripteur peut choisir totalement librement ce ou ces bénéficiaires - de
changer d'avis, votre
situation familiale ou professionnelle peut évoluer. Vous devez donc idéalement
mettre en place des solutions patrimoniales réversibles, disponibilité des
sommes investies, modifications de la clause bénéficiaire...
L'assurance-vie
est insaisissable : les créanciers du
souscripteur ne peuvent donc effectuer une saisie sur le contrat avant son
terme. Cette caractéristique apporte une excellente protection des sommes
investies contre les tiers.
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Principaux contrats sélectionnés : |
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Ce
contrat est ouvert à tous les types d' OPCVM du marché, plus un fonds Euro. Sa
principale particularité réside dans le mode de gestion des allocations
d'actifs élaborées par la cellule Gestion Privée de la Banque Delubac &
Cie. Le premier objectif est l'optimisation sous contrainte de protection du
capital d'un placement, même dans un contexte boursier difficile via la
diversification. La superposition de plusieurs classes d'actifs décorrélées les
unes des autres permet d'optimiser le couple rendement / sécurité. La
transparence du contrat est garantie par la différenciation totale entre
l'assureur (Foncier Assurances) et les gestionnaires des fonds.
Les quatre allocations sont ici
comparées à l'indice CAC 40
Performances
Brutes Cumulées sur 3 ans, 5 ans et 8 ans à fin décembre 2007
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AU 31.12.2007
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Allocation
1
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Allocation
2
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Allocation
3
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Allocation
4
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Indice CAC 40
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Sur 3 ans Taux Annualisé
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17,60 % 5,55 %
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23,83 % 7,38 %
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36,20 % 10,85 %
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57,95 % 16,46 %
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46,67 % 13,62 %
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Sur 5 ans Taux Annualisé
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37,32 % 6,55 %
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49,80 % 8,42 %
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76,32 % 12,01 %
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147,63 % 19,88 %
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83,92 % 12,96 %
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Sur 8 ans Taux Annualisé
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74,85 % 7,23 %
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88,52 % 8,25 %
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114,35 % 10,00 %
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192,26 % 14,35 %
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-4,74 % -0,61 %
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Contrat en UC ouvert à + de 1000 OPCVM.
Qualité du Fonds Euro (4.50 % net en 2007). |
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Contrat en UC + un Fonds EURO.
Qualité du Fonds Euro (4.62 % net en 2007). |
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