L'assurance-vie offre une diversité d'utilisation unique, ce qui en fait un irremplaçable outil de gestion de patrimoine : elle permet d'épargner, à la poursuite d'un objectif précis ou non, de générer des revenus complémentaires, en activité, ou une fois en retraite, de transmettre un capital dans une optique successorale, de fournir une garantie dans le cadre d'une opération de crédit, par exemple « in finé ».

L'assurance-vie, c'est aussi la liberté : du choix de l'assureur ou des assureurs, la diversification est une précaution qui constitue un principe de bonne gestion - du mode d'alimentation et de retrait, un contrat d'assurance vie doit être à « versements et retraits libres » et prévoir la possibilité d' « avances ». C'est un atout décisif de l'assurance-vie : vous pouvez retirer une fraction des sommes placées. L'assurance-vie présente l'avantage d'une liquidité totale - de la rédaction de la clause bénéficiaire, lors de la souscription d'une assurance-vie, son titulaire désigne un ou des bénéficiaires, auxquels les sommes reviendront dans le cas de son décès. Le souscripteur peut choisir totalement librement ce ou ces bénéficiaires - de changer d'avis, votre situation familiale ou professionnelle peut évoluer. Vous devez donc idéalement mettre en place des solutions patrimoniales réversibles, disponibilité des sommes investies, modifications de la clause bénéficiaire...

L'assurance-vie est insaisissable : les créanciers du souscripteur ne peuvent donc effectuer une saisie sur le contrat avant son terme. Cette caractéristique apporte une excellente protection des sommes investies contre les tiers.

• Les différents types de contrats
• La fiscalité (retraite, décès, rentes viagères)
• La clause ou désignation bénéficiaire